假银行吸纳20万笔涉及擅自设立金融机构罪的存款

假冒银行吸收20万存款，涉及擅自设立金融机构罪。徐州市铜山区张集镇城头村村民崔某擅自将自己的小卖部改造成“银行网点”。今年1月以来，他已吸收村民存款20万余元。民警接到报案后，立即赶往崔某的食堂展开调查。目前，崔某已被警方取保候审，案件仍在进一步调查中。

据崔某介绍，他的店里有邮储银行安装的POS机。村里的村民可以在这里交电费和取款，但没有存款功能。中国黄金网7月21日

由于需要资金放贷、提供担保、大量购买化肥卖给村民，崔某开始关注假冒银行网点。今年1月，崔某在店内做广告，增加存款功能，并在店外做布告栏，让村民了解这一“新生意”。许多村民被崔的“高利率”所吸引，将钱存入了崔的“银行”。

崔很快发现，只接受邮储银行的存款人是有限的，于是他迅速开始冒充工行、农行等银行分行，提供“全方位”的存取款服务。如此一来，不少村民甚至崔的亲友都认为，在崔家存钱方便、利息高，于是将钱存入崔家的“银行”。那么崔是如何被曝光的呢？值得注意的是，崔某的存款单都是事先打印好的空白文件。村民存款时，崔某手写存款人姓名、身份证号码、存款日期、金额等信息，然后在支行经理后签字。本人姓名，加盖公章。

5月，村民王先生拿着崔先生的存款单到徐州市铜山新区的一家工商银行取款，但银行工作人员发现王先生的存款单是手写的，这显然是假的，并通知了他。无法取款，建议他尽快报警。事发后，崔某的家人主动退还了部分“押金”。目前，崔某已被警方取保候审，案件仍在进一步调查中。

什么是欺诈

诈骗罪（刑法第266条），是指以非法占有为目的，通过伪造事实或者隐瞒真相，骗取大量公私财物的行为。

如何认定诈骗罪

罪恶与纯真之间的界线

借贷行为的边界

借款人因故长期不还款，或者编造谎言、隐瞒真相骗取财物，不能按期还款的，只要没有非法占有的目的，没有挥霍，没有债务违约，也没有更多的欺诈性欺骗。，确实打算偿还；也有部分人在制作借条后伪造还款单，谎称已还款，仍属于借款纠纷，不构成欺诈。

因亏损而隐瞒债务之间的界限

如果经营企业确实是集资业务，但因经营不善、亏本亏本、外出避债，仍属财产债务纠纷。这与骗子打着筹集资金的名义开办企业诈骗立案标准是多少，拿到钱后就逃跑实现非法占有有着本质的区别。

大摇大摆地突破界限

两者都使用欺骗，而后者也可能获得财产利益，这两点是相同的；但是，主观目的、犯罪手段、所需财物数额、违法客体不同。虚张声势罪，旨在诈骗各种非法利益，冒充国家工作人员，进行虚张声势、欺骗行为。是损害国家机关威信、公共利益或者公民合法权益的行为。它不仅诈骗财产（而且诈骗金额）。限制），还包括工作、职务、地位、荣誉等，属于扰乱社会管理秩序罪。当犯罪分子冒充国家雇员诈骗公私财产时，侵犯财产权，损害国家机关的威信和正常活动。这是一个牵连的罪犯。犯罪应当根据行为的主要客体和主要危害确定。严惩。骗取财物数额不大，但严重损害国家机关威信的，以诈骗罪论处；否则，将被视为欺诈罪。惩罚; 两罪分别独立、先后实施、互不牵连的，应当按照数罪并罚的原则处理。骗取财物数额不大，但严重损害国家机关威信的，以诈骗罪论处；否则，将被视为欺诈罪。惩罚; 两罪分别独立、先后实施、互不牵连的，应当按照数罪并罚的原则处理。骗取财物数额不大，但严重损害国家机关威信的，以诈骗罪论处；否则，将被视为欺诈罪。惩罚; 两罪分别独立、先后实施、互不牵连的，应当按照数罪并罚的原则处理。

本罪与本法规定的其他诈骗罪的界限

本法其余各章规定了集资诈骗罪、贷款诈骗罪、财务单据诈骗罪、信用证诈骗罪、信用卡诈骗罪、证券诈骗罪、保险诈骗罪、合同诈骗罪等。这些诈骗罪与本罪相同。在主客观两方面，但在主体、犯罪手段、主要要件、客体等方面有所不同，比较容易区分。因此，本条规定：“本法另有规定的，从其规定。”

构成诈骗罪的标准是什么？

1、一般欺诈

一般诈骗罪与盗窃罪相同。集资诈骗、贷款诈骗、票据诈骗等经济诈骗罪，请参见《最高人民检察院、公安部经济犯罪案件起诉标准规定》。

2、诈骗公私财产

《刑法》第266条规定，诈骗公私财物，数额较大的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金。美好的; 数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以上有期徒刑，并处罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金或者没收财产。本法另有规定的，从其规定。

根据《最高人民法院关于审理诈骗案件具体适用法律若干问题的解释》一、根据刑法第一百五十一条、第一百五十二条的规定，诈骗公且私有财产多于大宗，构成诈骗。个人诈骗公私财物2000元以上的诈骗立案标准是多少，视为“巨额”；个人骗取公私财物3万元以上的，属于“大额”。